取消旅客強(qiáng)制險(xiǎn)不如變?yōu)殍F路義務(wù)險(xiǎn)
依據(jù)國務(wù)院第628號(hào)令，明年元旦起，所有車票將不再包含票價(jià)2%的保險(xiǎn)費(fèi)用，這意味著乘坐火車的乘客將不再被強(qiáng)制購買“人身意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”。（本報(bào)昨日6版報(bào)道）
現(xiàn)在鐵路部門在出售車票時(shí)附加的“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”之所以為人詬病已久，主要原因是其違反了保險(xiǎn)法、合同法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等諸多法律的基本理念。首先，保險(xiǎn)法第11條規(guī)定，“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”
再者，合同法規(guī)定著，“承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)運(yùn)輸過程中旅客的傷亡承擔(dān)損害賠償責(zé)任”；“承運(yùn)人對(duì)運(yùn)輸過程中貨物的毀損、滅失承擔(dān)損害賠償責(zé)任”。這就是說，在我國法律制度的設(shè)計(jì)中，除非旅客有著故意或重大過失，運(yùn)輸所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)成本一般由承運(yùn)人來承擔(dān)，為了規(guī)避運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保當(dāng)然也是承運(yùn)人的責(zé)任。可是，鐵路旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)卻讓旅客承擔(dān)了本該由鐵路企業(yè)承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)，顯然是轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任和成本。
最后，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。”鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)屬于服務(wù)者提供的服務(wù)信息，旅客購票實(shí)際上與鐵路企業(yè)形成合同關(guān)系和保險(xiǎn)關(guān)系。作為保險(xiǎn)服務(wù)的主體，鐵路局理應(yīng)公開釋明。但實(shí)際上，鐵道部一直采用售票的默示行為強(qiáng)制要求旅客投保，數(shù)十年來，既未在火車票上注明票價(jià)中含有保險(xiǎn)費(fèi)份額，更未另行提供給旅客購買保險(xiǎn)的相關(guān)票據(jù)憑證。不得不說，這已構(gòu)成了對(duì)旅客知情權(quán)的侵害。
因此，國務(wù)院將作為鐵路旅客強(qiáng)制險(xiǎn)依據(jù)的 《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》進(jìn)行廢止，不僅是保護(hù)旅客合法利益的表現(xiàn)，更是維護(hù)法律體系和諧統(tǒng)一，消除下位法與上位法、特別法與普通法沖突矛盾的積極實(shí)踐，
更值得肯定的是，《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第33條也同時(shí)被刪去，以后鐵路交通事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。這就意味著，今后鐵路企業(yè)與其他作為市場主體的運(yùn)輸企業(yè)一樣，承擔(dān)了完全的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，不再享受特殊保護(hù)。
鐵路旅客強(qiáng)制險(xiǎn)、賠償限額、特殊保護(hù)都沒有了，然而，運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)卻仍然客觀存在，影響鐵路企業(yè)正常運(yùn)營的不確定因素將增多，風(fēng)險(xiǎn)將增大。鐵路企業(yè)將面臨新的挑戰(zhàn)。筆者建議，鐵路企業(yè)能否引入第三方的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，將“鐵路旅客強(qiáng)制險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拌F路企業(yè)義務(wù)險(xiǎn)”，即由鐵路運(yùn)輸企業(yè)自己掏錢義務(wù)為旅客買保險(xiǎn)，如果運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠。這樣一來，一方面可滿足傷亡旅客賠償金額的要求，另一方面可解鐵路運(yùn)輸企業(yè)在發(fā)生事故后的燃眉之急，同時(shí)也可擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
