隨著房地產調控政策執行不斷深入，商業銀行逐漸取消首套房貸利率優惠。

　　近日中國證券報記者走訪北京地區的多家商業銀行發現，對于首套房貸利率，多數銀行按照央行規定的同期限基準利率執行，個別中小銀行原則上已經不再做房貸業務。目前僅在農行、中行、中信、華夏等少數幾家銀行還可以申請到首套房貸八五折優惠利率，而申請優惠利率并不容易，通常附帶各種各樣的條件。

　　業內人士向中國證券報記者表示，監管部門暫時沒有打算改變房貸現行的優惠政策。對于部分商業銀行對優惠利率作出調整，他認為，這是商業銀行根據風險定價作出的決策安排。監管部門只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規定。在操作層面上，作為市場主體的銀行應該發揮更大作用。

　　專家認為，目前房貸利率已經創近3年來新高，這對于很多剛性需求的購房者來說，自然是一筆不小的利息負擔。房貸業務收縮會讓房地產市場成交更加清談，購房人希望房價適當下降，來彌補利息增長的損失，從而加重了房地產市場的觀望情緒。

　　【編者按】 中國證券報記者近日在北京、上海、深圳、重慶等地調查發現，在央行再度加息背景下，部分地區銀行普遍上調房貸利率，個別銀行甚至縮減、暫停房貸業務。這些舉措將給房地產市場帶來何種影響、是否會擠壓合理購房需求引人關注。

　　利率創新高 折扣多取消

　　有消息稱，監管機構此前通知商業銀行將房貸優惠利率調整至最低下浮15%，而商業銀行可以根據自己的情況對房貸業務作出適當的微調。

　　中國證券報記者采訪發現，現在北京多數銀行已經取消了首套房貸的優惠利率，基本按照央行同期限的基準利率執行，即使房貸利率可以適當下浮，銀行設置的條件也非常苛刻。

　　在五大行中，工行和建行的首套房貸執行人民銀行規定的同期限基準利率。工行業務人員明確告知，首套房貸利率完全沒有下浮空間�！艾F在分行已經發文要求首套房貸按照基準利率執行，利率優惠沒商量�！�

　　個別中小銀行表示，現在原則上已不再做房貸業務，如果購買首套房的客戶一定想在這兒貸款的話，首付至少需要三成，利率上調10%。

　　銀行內部人士表示，隨著房地產調控的深入，現在銀行卡得最嚴的就是房貸，從銀行盈利的角度，未來取消優惠利率可能是大勢所趨。

　　對于打算最近出手的購房者，如果趕上優惠利率的“末班車”，可以省下一筆不小的利息支出。

　　據測算，300萬元左右的房屋總價款，按照首付三成申請貸款，如果利率從八五折優惠上調至基準利率，在30年還款期限內，購房者將多負擔利息支出近50萬元，相當于每月多支出1400多元。

　　尤其是本次加息0.25個基點之后，5年期以上的基準利率突破7%的歷史高位，達到7.05%。房貸利率已創最近3年來新高。中原地產研究總監張大偉指出，多次加息將出現疊加效應，利率的上調效果將顯現。

　　“存夠購房首付款已經相當吃力，如果每個月還得多增加幾百元房貸，無疑會令我們舉步維艱。是硬著頭皮買還是選擇觀望，讓不少準購房者相當糾結。對于剛性需求的住房者，房價沒有下來，購房成本卻加上去了，這無異于釜底抽薪。”正準備買房的小王表示，目前觀望情緒漸濃，多數購房者不愿意急于出手。

　　優惠附條件 存款換貸款

　　中國證券報記者多方調研發現，在北京地區，個別銀行仍可以將首套房貸利率控制在基準利率以下，比如中行、農行、交行、浦發、華夏、中信等部分商業銀行，現在首套房貸利率均可以做到85折。

　　雖然部分銀行仍在執行首套房貸優惠利率，但是貸款申請人發現真正拿到優惠并不容易�！般y行往往是嫌貧愛富，優惠利率是誘餌，獲得相應的儲蓄存款才是銀行的真實目的。”

　　在某房地產中介的推薦下，小王來到了中行申請貸款。但是該行客戶經理表示，該行的房貸優惠利率僅照顧中行的VIP客戶，而成為中行VIP客戶的條件是在中行存款達到50萬元以上，并且需要提供相應的學歷證明、財產證明以及收入流水證明。

　　由于是二手房，現在需要辦完抵押登記，銀行才能放款，一般周期在1個月左右，而50萬存款至少要存到貸款審批下來之后才能取走，這無形中為銀行拉來了一筆50萬元的活期存款。

　　中國證券報記者了解到，在交通銀行獲得房貸優惠利率的門檻可能更高。據該行相關客戶經理介紹，目前只有交行的“沃德財富客戶”才有資格申請到85折利率優惠，而成為“沃德財富客戶”的條件是，商業銀行季均存款在50萬元。為了拿到優惠利率，一般還要在交行存入30萬元的大額存款。

　　有貸款申請人抱怨道，首套住房的優惠利率，本意是為了讓剛性需求購房者擁有住房，現在北京房價這么高，一般都是傾盡所有積蓄，才能勉強湊夠首付，哪還有另外的50萬元存款？“既然首套房貸利率有對剛需人群的政策優惠，那么商業銀行就不應該這樣嫌貧愛富。”

　　但銀行內部不愿透露姓名人士表示，房貸利率打折，只是刺激房地產市場回暖的臨時性舉措，銀行當時是犧牲了利潤�，F在銀行貸款規模這么緊張，取消折扣也是意料之中的事情。

　　而房貸利率優惠對商業銀行的盈利貢獻并不大，所以商業銀行往往通過外加一些附加條款來覆蓋房貸利率的優惠，比如存款的貢獻度、購買相應的理財產品、使用該銀行的信用卡等等，商業銀行可以增加單一客戶綜合性的貢獻，來適當彌補房貸優惠上的損失。

　　此外，在信貸額度緊張的情況下，也有部分銀行“變臉”對存量房貸客戶利率“反價”，對于一些去年就簽訂貸款合同承諾享受7折優惠利率的貸款人，部分銀行準備將其利率優惠上調至85折。

　　放貸需排隊 申請宜盡早

　　或許現在能獲得貸款就已非常幸運。有中介人士表示，監管機構存貸比考核和信貸規�？刂埔呀涀尣糠种行°y行房貸放款非常困難。有的銀行在用完當月額度之后甚至一度暫停了房貸按揭業務。一些銀行則掛起了“免貸牌”，由于信貸額度有限，房貸目前已經不是銀行的主流業務。

　　某房地產中介人士表示，雖然現在對外宣稱可以申請房貸85折的銀行包括中行、農行、中信銀行、交行、華夏銀行、浦發銀行，但是中介機構往往只推薦幾家規模較大的銀行。因為小行的額度非常緊張，即使能夠打折，貸款審批不下來，也是無濟于事。

　　即使像中行這樣的國有大型商業銀行，他們的客戶經理也對中國證券報記者表示，現在中行的額度比較緊張，往往月初能夠有7、8個億的貸款額度發下來，所以銀行一般會在月初集中放款。

　　“現在申請貸款一定要盡早，比如10號左右提出申請，加上走流程、面簽等環節，正好能夠趕上下月初獲得審批。如果沒有趕上，那只能再等一個月碰碰運氣。”

　　業內人士表示，部分二手房交易的業主要求盡早獲得房款，為了加快貸款審批，有時客戶情愿選擇抬高利率，但是現在即使按照基準利率貸款，獲得貸款也需要排隊等候。而房貸業務的收縮讓房地產市場的成交更加清淡，現在購房人希望房價適當下降，來彌補利息增長的損失，這加重了房地產市場的觀望情緒。本報記者 張朝暉